不断推进改革 积极防范风险 银保监会新闻发言人就热门问题答记者问

9月7日,中国银保监会新闻发言人就房产金融监管、互联网平台企业金融业务整改、理财业务存量整改与规范转型等问题答记者问。

问:河南郑州“7·20”特大暴雨导致重大职员伤亡和财产损失,请问现在保险理赔状况怎么样?银保监部门在引导保险机构打造健全保险保障应对机制、提升飞速响应能力方面有什么手段?

答:根据习近平总书记关于防汛救灾工作要紧指示精神和国务院领导同志批示需要,银保监会飞速行动,靠前指挥,先后印发5份支持防汛救灾、加大金融服务有关文件,立即启动重大灾害应对预案,组织开通24小时接报案、开创性推行无差别救援等,明确快受理、快查勘、快理赔,督导保险机构简化手续、环节、标准。

据统计,7月17日至8月25日,河南保险业共接到理赔报案51.32万件,初步估损124.04亿元,已决赔付34.6万件,已决赔款68.85亿元,整体件数结案率已达67%。其中,人身意料之外险(含意料之外医疗)件数结案率76%,汽车保险件数结案率86%,农险件数结案率76%,尤其是全损秋粮作物赔款进度超越了94%。

银保监会积极指导督促派出机构、保险机构打造健全保险保障应对机制,提升飞速响应能力,充分发挥保险经济补偿和社会治理功能。一是需要保险公司积极配合地方政府拓展救灾救治,畅通金融服务,在灾害救助和灾后恢复重建中主动担当作为。二是需要保险公司推行无差别救援、加大理赔服务统筹协调、细化防灾救灾手段、做好损失精准摸排等,引导行业打造应对处置工作规范,确保应对应付高效准时。三是加快研究打造保险灾害事故分级分层响应机制,明确不同级别灾害事故下监管系统、保险公司及有关主体的响应手段。

问:房产金融监管“三线四档”和集中度管理推行以来,房企降杠杆效果逐步显现,房产长效机制进一步落实。请问银保监会在房产金融监管方面做了哪些工作,获得了哪些效果?

答:银保监会一直坚持“房屋是用来住的,不是用来炒的”定位,围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目的,持续健全房产金融监管机制,防范房产贷款过度集中,促进金融与房产良性循环。一是管好房产信贷闸门。坚持房产开发贷款、个人按揭贷款审慎监管标准,严格落实房产贷款集中度管理规范。二是遏制“经营贷”违规流入房产范围。经营贷违规流入房产专项排查已基本完成,对发现的违规问题督促打造台账,逐项整改至“清零销号”。三是严惩违法违规。连续三年拓展全国性房产专项检查,基本覆盖所有热门城市,对发现的违规行为“零容忍”,对违规问题依法严肃问责。四是落实差别化房产信贷政策。配合地方政府“因城施策”做好房产调控,运用调控工具,稳地价、稳房价、稳预期。五是金融支持住房出租市场。指导银行保险机构加强对保障性出租住房支持,推进保险资金支持长租市场进步,会同人民银行推进房产资金投入信托基金(REITs)试点。

截至7月末,房产筹资呈现“五个持续降低”。一是房产贷款增速创8年新低,银行业房产贷款同比增长8.7%,低于各项贷款增速3个百分点。二是房产贷款集中度连续10个月降低,房产贷款占各项贷款的比重同比降低0.95%。三是房产信托规模自2021年6月以来持续降低,房产信托余额同比降低约15%。四是理财商品投向房产非标资产规模近一年来持续降低,有关理财商品余额同比降低42%。五是银行通过特定目的载体投向房产范围规模连续18个月持续降低,有关业务规模同比降低27%。

同时,督促银行机构在贷款首付比率、利率等方面对刚需群体进行差异化支持。截至7月末,个人按揭贷款首套房占比达到92%,住房出租市场贷款同比增长29%。

问:银保监会推进互联网平台企业金融业务整改的进展怎么样?

答:前期,银保监会进一步加大与互联网平台企业的交流交流,明确监管需要,拓展政策辅导,推进互联网平台企业转变观念,增强对金融业务属性、政策法规和监管需要的理解和把握,强化风险意识、合规意识和消费者权益保护意识。

在蚂蚁集团整改工作基础上,今年4月29日,“一行两会一局”等金融管理部门联合约谈了13家互联网平台企业,提出了自查整改工作需要。

银保监会对于互联网平台企业金融业务整改工作一直坚持以下原则:一是坚持依法将金融活动全方位纳入监管,所有金融业务需要持牌经营,消除监管套利。二是坚持公平监管和从严监管。对相同种类业务、相同种类主体同等看待,切实防范金融风险,维护金融稳定,对各类金融违法违规行为一如既往坚持“零容忍”。三是坚持进步和规范并重。支持互联网平台企业在审慎监管首要条件下守正革新、规范进步,弘扬企业家精神,激起市场主体活力和社会创造力,正确发挥科技革新驱动用途,同时,坚决打破垄断,维护公众利益和公平角逐的市场秩序。

现在,互联网平台企业正积极对照法律法规和监管需要,深入自查并拟定整改策略,有序落实整改。在健全公司治理、防范资本无序扩张、合规审慎拓展网络存贷款业务、推进小贷和消费金融公司合规展业、规范进步网络保险业务、加大消费者权益保护等方面已获得肯定进展和效果。最近,查理·芒格等国际金融范围资深专家对中国网络平台金融业务整改工作给予了积极评价,觉得“美国应该向中国学习,并抢先一步阻止投机”。

问:汽车保险综合改革推行近一年以来获得了哪些效果,是不是达到预期目的,下一阶段有什么深化改革的手段?

答:去年9月19日启动汽车保险综合改革以来,累计为国内汽车保险消费者降低支出超1700亿元,“降价、增保、提质”的阶段性目的基本完成,汽车保险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商汽车保险投保率“双升”的新局面。一是消费者保费支出明显减少。截至7月末,汽车平均所缴保费2774元,较改革前减少21%,88%的消费者保费支出降低。二是成本水平大幅降低。截至7月末,全国汽车保险综合成本率、汽车保险手续费率、汽车业务及管理成本率同比分别降低11.8%、7.3%、5%。三是风险保障程度显著提升。交强险在价格不变的状况下,保障水平由改革前的12.2万元提高至20万元,商业第三者责任险平均保额提高56万元,商业险投保率由改革前的80%上升至86%。四是赔付水平大幅提高。截至7月末,汽车保险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%。通过改革,汽车保险业务在财险业务中的占比降为51.8%,同比降低5.4个百分点,比率已基本接近美国(43%)、日本(50%)等世界主要经济体平均水平。

银保监会将继续贯彻新进步理念,坚定不移地把汽车保险市场改革引向深入。一是持续加大汽车保险市场监管,对今年汽车保险专项检查中发现的问题采取监管手段并推行行政处罚,增强监管震慑,维护汽车保险市场秩序。二是丰富汽车保险商品供给,加快研究推进新能源车险等新品革新开发,满足消费者需要。三是提高汽车保险业务线上化、智慧化水平,提升汽车保险服务质效,促进汽车保险高水平进步。

问:今年是资管新规过渡期的最后一年。现在,过渡期截止日期临近,请问理财业务存量整改与规范转型工作进展状况怎么样?

答:拆解影子银行是防范解决重大金融风险攻坚战的重点任务,其中规范银行理财业务十分重要。银保监会持续督促银行机构压实主体责任,推进理财业务存量整改。现在来看,整改进展状况符合预期,截至7月末,全部理财存量整改任务已完成近七成,预计今年年底前绝大多数银行机构可完成整改。对于个别银行剩余的少量难处置资产,根据有关规定纳入个案专项处置,直至全部清零。

同时,理财业务根据监管导向有序转型,结构不断优化,净值化转型力度加强,风险持续收敛。截至7月末,净值型理财商品占比已超越80%;同业理财较峰值缩减96%;保本理财、不合规短期商品规模均较资管新规发布时降低超越98%。现在,已有29家理财公司(含外方控股的合资理财公司)获批筹办,其中,21家获批开始营业。新设理财公司坚持公开、透明、净值化的转型定位,愈加重视资金投入者适合性管理,稳健推进业务进步,正在逐步成为深化金融供给侧结构性改革的要紧力量。

问:近年来,银保监会在推进银行业保险业扩大对外开放方面有哪些新进展?

答:近年来,银保监会主动适应国际经济金融进步形势变化和银行业保险业改革进步客观需要,进一步扩大银行业保险业高水平双向开放。现在,开放手段涉及的法规修订和拟定工作已基本完成。

放宽外资机构和业务准入条件。近年来,银保监会陆续批准设立首家外方控股理财公司、首家外商独资保险控股公司,批准改建首家外商独资人寿保险公司等。今年以来,对外开放实例落地获得新进展,首家外商独资货币经纪公司、首家外商独资保险资产管理公司获批设立。

外国银行保险在华机构数目稳步增长。2021年以来,银保监会批准外资来华设立各类银行保险机构100余家。截到今天年上半年,外资银行在华共设立41家外资法人银行、115家外国银行分行和139家代表处,营业性机构总数达930家,外资银行总资产3.73万亿元。境外保险机构在华共设立66家外资保险机构、85家代表处和17家保险专业中介机构,外资保险公司总资产1.94万亿元。

外资银行保险机构资金投入力度不断加强,彰显出对国内市场的积极展望和信心。去年以来,摩根大通、英国巴克莱银行、美国纽约梅隆银行、富邦华一银行分别向其在华机构增资15亿元、7.1亿元、6亿元、3.45亿元;2021年以来,德国汉诺威再保险公司持续向其在华机构增资3次,共计41.8亿元。

银保监会将继续稳妥推进银行业保险业对外开放,全方位推行准入前国民待遇加负面清单管理规范,继续吸引具备专业特点的优质外资进入国内市场。进一步优化监管规则,改变营商环境。同时,增强开放监管能力,防范金融风险。